Les cartes de crédit de luxe qui valent vraiment leur frais annuels

Les frais annuels sur une carte de crédit de luxe ne sont pas un coût. C'est un pari. Vous pariez que les avantages, les points et l'accès regroupés dans la carte vous rapporteront plus que les frais eux-mêmes. Certaines cartes remportent facilement ce pari. D'autres survivent uniquement grâce au prestige, vous facturant des milliers pour le privilège d'une carte lourde et d'un concierge qui réserve les mêmes restaurants que vous trouveriez sur Google.

J'ai détenu les six cartes ci-dessous au cours de la dernière décennie. Certaines, je les ai conservées. D'autres, je les ai annulées après la première année. Voici ce que chacune livre réellement.

Amex Centurion : Celle que tout le monde demande

Les frais d'initiation sont de $2,500. Les frais annuels sont de $5,000. Vous ne pouvez pas postuler ; vous devez être invité, généralement après avoir dépensé $250,000 ou plus annuellement sur d'autres produits Amex. La carte elle-même est en titane et agréablement lourde, ce qui compte moins que vous ne le pensez après la première semaine.

Ce que la Centurion Amex Centurion★★★★☆4.3Amex Centurionproduct★★★★☆4.3/51 AI reviewvia Rexiew livre réellement : une équipe de concierge dédiée (pas la ligne partagée Platinum) qui peut véritablement résoudre les problèmes. Je les ai fait rebaptiser un itinéraire entier pendant une perturbation due aux cendres volcaniques en moins de quarante minutes, y compris un hôtel et le transport terrestre. L'accès au salon Centurion est partagé avec les détenteurs de Platinum, ce qui a considérablement dilué l'exclusivité. Les véritables avantages ne sont pas répertoriés : les surclassements dans les hôtels partenaires que les membres Platinum ne reçoivent pas, l'accès à des événements qui ne sont pas vendus au guichet, et une volonté générale de faire avancer les choses que le concierge de niveau inférieur ne tentera pas.

Cela en vaut-il la peine ? Uniquement si vous dépensez suffisamment pour que les multiplicateurs de points compensent les frais, ce qui nécessite plus de $400,000 en dépenses annuelles sur la carte. Pour la plupart des gens, même les riches, la Platinum offre 90 % de la valeur à 14 % du coût.

Amex Platinum : La Workhorse

À $695, la Platinum Amex Platinum★★★★☆4.1Amex Platinumproduct★★★★☆4.1/51 AI reviewvia Rexiew est chère pour une carte de crédit et bon marché pour ce qu'elle remplace. Les mathématiques sont simples : $200 de crédit pour les frais accessoires des compagnies aériennes, $200 de crédit hôtel, $240 de crédit divertissement numérique, $200 de crédit Uber, $189 d'adhésion Clear, et accès au salon Centurion. Si vous utilisez ne serait-ce que la moitié de ces crédits, les frais annuels effectifs chutent en dessous de $100. Si vous les utilisez tous, Amex vous paie pour tenir la carte.

Les 5x points sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes (pas par Amex Travel) en font la meilleure carte pour les tarifs aériens dans la plupart des portefeuilles. Les partenaires de transfert incluent ANA, Singapore Airlines, et Virgin Atlantic, ce qui ouvre des points forts de cabine premium qui justifient tout l'écosystème de points.

Le concierge est compétent mais surchargé. Vous partagez une ligne téléphonique avec tous les autres détenteurs de Platinum de votre région. Les délais de réponse ont augmenté considérablement depuis qu'Amex a élargi l'adhésion à la carte. Pour les réservations de restaurants et la réservation de voyage de base, cela fonctionne. Pour la résolution de problèmes complexes, il manque l'autorité de l'équipe Centurion.

Chase Sapphire Reserve : La Carte de l'Optimisateur de Points

Les frais annuels de $550 Chase Sapphire Reserve★★★★☆4.3Chase Sapphire Reserveproduct★★★★☆4.3/51 AI reviewA premium travel rewards credit card issued by JPMorgan Chase, offering benefits such as annual travel credits, airpo...via Rexiew sont compensés par un crédit de voyage de $300 qui s'applique automatiquement à tout achat de voyage, ce qui rend les frais effectifs de $250. Pour cela, vous obtenez 3x points sur les voyages et les repas, une prime de 50% lors du remboursement via le portail de Chase, et des partenaires de transfert qui incluent Hyatt, United, et British Airways.

Le partenariat Hyatt est la raison pour laquelle cette carte existe dans de nombreux portefeuilles. Les points Chase Ultimate Rewards se transfèrent 1:1 à World of Hyatt, où une seule nuit à un Park Hyatt qui coûterait $800 en espèces peut être réservée pour 25,000 points. C'est un remboursement de 3,2 cents par point, ce qui rend les points gagnés sur les dépenses quotidiennes extraordinairement précieux.

Le concierge est basique et ne vaut pas la peine d'être appelé. L'accès au salon Priority Pass inclut des restaurants dans certains aéroports, ce qui est un avantage véritablement utile lors des escales. La carte elle-même est en métal mais sans distinction. Personne ne le commentera dans un restaurant.

Le Verdict par Profil de Dépense

La carte dans votre portefeuille importe moins que la façon dont vous l'utilisez. Un détenteur de Capital One Venture X qui transfère les points stratégiquement extraira plus de valeur qu'un détenteur de Centurion qui paie tout en pilotage automatique et n'appelle jamais le concierge. Les frais annuels ne sont pas le coût de la carte. Le coût est la valeur que vous laissez sur la table en n'utilisant pas ce que vous payez.

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