Le carte di credito di lusso che meritano davvero la loro tariffa annuale

La commissione annuale su una carta di credito di lusso non è un costo. È una scommessa. Stai scommettendo che i vantaggi, i punti e l'accesso inclusi nella carta restituiranno più della commissione stessa. Alcune carte vincono facilmente questa scommessa. Altre sopravvivono solo sul prestigio, addebitandoti migliaia per il privilegio di una carta pesante e di un concierge che prenota gli stessi ristoranti che potresti trovare su Google.

Ho posseduto tutte e sei le carte qui sotto nell'ultimo decennio. Alcune le ho mantenute. Altre le ho cancellate dopo il primo anno. Ecco cosa consegna veramente ciascuna.

Amex Centurion: Quella che Tutti Chiedono

La commissione di iscrizione è $2,500. La commissione annuale è $5,000. Non puoi fare domanda; devi essere invitato, tipicamente dopo aver speso $250,000 o più annualmente su altri prodotti Amex. La carta stessa è in titanio e soddisfacentemente pesante, il che conta meno di quanto pensi dopo la prima settimana.

Quello che il Centurion Amex Centurion★★★★☆4.3Amex Centurionproduct★★★★☆4.3/51 AI reviewvia Rexiew consegna veramente: un team di concierge dedicato (non la linea Platinum condivisa) che può genuinamente risolvere i problemi. Li ho avuti per ricuperare un intero itinerario durante un'interruzione causata dalla cenere vulcanica in meno di quaranta minuti, incluso un hotel e il trasporto terrestre. L'accesso alla lounge Centurion è condiviso con i titolari di Platinum, il che ha considerevolmente diluito l'esclusività. I veri vantaggi sono non elencati: upgrade presso hotel partner che i membri Platinum non ricevono, accesso a eventi che non sono disponibili pubblicamente, e una disponibilità generale a far accadere le cose che il concierge di livello inferiore non tenterà.

Vale la pena? Solo se spendi abbastanza che i moltiplicatori di punti compensino la commissione, il che richiede oltre $400,000 di spesa annuale sulla carta. Per la maggior parte delle persone, anche quelle ricche, il Platinum consegna il 90% del valore al 14% del costo.

Amex Platinum: La Carta di Lavoro

A $695, il Platinum Amex Platinum★★★★☆4.1Amex Platinumproduct★★★★☆4.1/51 AI reviewvia Rexiew è costoso per una carta di credito ed economico per quello che sostituisce. La matematica è semplice: credito incidentale per aereo $200, credito hotel $200, credito intrattenimento digitale $240, credito Uber $200, iscrizione Clear $189, e accesso alla Centurion Lounge. Se usi anche solo la metà di questi crediti, la commissione annuale effettiva scende sotto $100. Se usi tutti loro, Amex ti sta pagando per tenere la carta.

I 5x punti sui voli prenotati direttamente con le compagnie aeree (non tramite Amex Travel) la rende la migliore carta per il biglietto aereo nella maggior parte dei portafogli. I partner di trasferimento includono ANA, Singapore Airlines, e Virgin Atlantic, il che apre sweet spot in cabina premium che giustificano l'intero ecosistema di punti.

Il concierge è competente ma sovraccarico. Stai condividendo una linea telefonica con ogni altro titolare di Platinum nella tua regione. I tempi di risposta sono aumentati notevolmente da quando Amex ha espanso l'iscrizione della carta. Per le prenotazioni di ristoranti e le prenotazioni di viaggio di base, funziona. Per la risoluzione di problemi complessi, manca l'autorità del team Centurion.

Chase Sapphire Reserve: La Carta dell'Ottimizzatore di Punti

La commissione annuale di $550 Chase Sapphire Reserve★★★★☆4.3Chase Sapphire Reserveproduct★★★★☆4.3/51 AI reviewA premium travel rewards credit card issued by JPMorgan Chase, offering benefits such as annual travel credits, airpo...via Rexiew è compensata da un credito di viaggio di $300 che si applica automaticamente a qualsiasi acquisto di viaggio, rendendo la commissione effettiva $250. Per quello, ottieni 3x punti su viaggio e ristorazione, un bonus del 50% quando riscatti attraverso il portale Chase, e partner di trasferimento che includono Hyatt, United, e British Airways.

La partnership Hyatt è la ragione per cui questa carta esiste in molti portafogli. I punti Chase Ultimate Rewards si trasferiscono 1:1 a World of Hyatt, dove una singola notte presso un Park Hyatt che costerebbe $800 in contanti può essere prenotata per 25,000 punti. È un riscatto di 3,2 centesimi per punto, il che rende i punti guadagnati sulla spesa quotidiana straordinariamente preziosi.

Il concierge è di base e non vale la pena chiamare. L'accesso alla lounge Priority Pass include ristoranti presso aeroporti selezionati, il che è un vantaggio genuinamente utile durante i scali. La carta stessa è in metallo ma senza particolari caratteristiche. Nessuno commenterà a riguardo in un ristorante.

Il Verdetto per Profilo di Spesa

La carta nel tuo portafoglio conta meno di come la usi. Un titolare di Capital One Venture X che trasferisce i punti strategicamente estrarrà più valore di un titolare di Centurion che paga tutto in autopilota e non chiama mai il concierge. La commissione annuale non è il costo della carta. Il costo è il valore che lasci sul tavolo non utilizzando quello per cui stai pagando.

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