ラグジュアリークレジットカードの年会費は単なるコストではありません。これはベットなのです。カードに付帯する特典、ポイント、アクセスが年会費自体以上のリターンをもたらすかどうかに賭けているのです。簡単にそのベットに勝つカードもあります。一方、プレステージだけで生き残り、重いカードと Google で見つけられるようなレストランを予約するコンシェルジュのために数千ドル請求するカードもあります。
過去 10 年間、以下の 6 枚すべてのカードを保有してきました。保有し続けたものもあります。初年度後にキャンセルしたものもあります。各カードが実際に提供するものはこれです。
ラグジュアリークレジットカード比較
| カード | 年会費 | ポイント獲得率 | ラウンジアクセス | コンシェルジュ | 最適な利用者 |
|---|---|---|---|---|---|
| Amex Centurion (Black) | $5,000 + $2,500 加入料 | 1x ベース、カテゴリボーナス | Centurion Lounges + Priority Pass + Delta | 24/7 専任 | 超高額利用者 |
| Amex Platinum | $695 | 5x フライト、5x ホテル (Amex Travel) | Centurion Lounges + Priority Pass | 24/7 共有ライン | 頻繁に旅行する人 |
| Chase Sapphire Reserve | $550 | 3x 旅行/食事、10x ホテル (Chase) | Priority Pass | 基本 | ポイント最大化者 |
| J.P. Morgan Reserve | $595 | 3x 旅行/食事 | Priority Pass + Centurion Lounges | 専任バンカー | プライベートバンキングクライアント |
| Capital One Venture X | $395 | 2x すべて、10x ホテル/レンタカー | Capital One Lounges + Priority Pass | なし | 総合的に最高価値 |
| Mastercard Black Card (Luxury Card) | $499 | 2% キャッシュバック または 1.5% トラベルクレジット | Priority Pass + LoungeKey | 24/7 | キャッシュバック重視 |
Amex Centurion: みんなが尋ねるカード
加入料は $2,500 です。年会費は $5,000 です。申請することはできません。招待される必要があります。通常、他の Amex 製品で年間 $250,000 以上の支出後に招待されます。カード自体はチタン製で満足のいく重さがありますが、最初の 1 週間後はそれほど重要ではありません。
Centurion が実際に提供するもの: 専任のコンシェルジュチーム (共有 Platinum ラインではなく) で、実際に問題を解決できます。火山灰の影響による運行障害時に、40 分以内にホテルと地上運送を含む旅程全体を変更してもらったことがあります。Centurion ラウンジアクセスは Platinum ホルダーと共有されており、排他性はかなり低下しています。本当の特典は記載されていません: Platinum メンバーが受け取らないパートナーホテルでのアップグレード、公開チケット販売されていないイベントへのアクセス、および下位レベルのコンシェルジュが試みないようなことを実現する一般的な姿勢です。
価値があるか? ポイント乗数が年会費を相殺するに十分な支出がある場合だけで、これには年間カード支出 $400,000 以上が必要です。ほとんどの人、裕福な人さえも、Platinum は費用の 14% で価値の 90% を提供します。
Amex Platinum: ワークホース
$695 で、Platinum はクレジットカードとしては高額ですが、それが置き換えるものとしては安価です。計算は簡単です: $200 航空会社費用クレジット、$200 ホテルクレジット、$240 デジタルエンターテインメントクレジット、$200 Uber クレジット、$189 Clear メンバーシップ、および Centurion ラウンジアクセス。これらのクレジットの半分だけでも使用すれば、実効年会費は $100 以下に下がります。すべて使用すれば、Amex はカード保有のためにあなたに報酬を支払っています。
航空会社から直接予約したフライトでの 5x ポイント (Amex Travel 経由ではなく) により、ほとんどのウォレットで航空券の最高のカードになります。転送パートナーには ANA、Singapore Airlines、Virgin Atlantic が含まれており、ポイントエコシステム全体を正当化するプレミアムキャビンのスイートスポットを開きます。
コンシェルジュは有能ですが過負荷です。あなたは地域内のすべての他の Platinum ホルダーと電話回線を共有しています。Amex がカードのメンバーシップを拡大して以来、応答時間は著しく増加しています。レストラン予約と基本的な旅行予約には機能します。複雑な問題解決には、Centurion チームの権限が不足しています。
Chase Sapphire Reserve: ポイント最適化者向けカード
$550 の年会費 は、任意の旅行購入に自動的に適用される $300 トラベルクレジットによってオフセットされ、実効年会費は $250 になります。その代わりに、旅行と食事で 3x ポイント、Chase ポータル経由での引き換え時に 50% ボーナス、および Hyatt、United、British Airways を含む転送パートナーが得られます。
Hyatt パートナーシップはこのカードが多くのウォレットに存在する理由です。Chase Ultimate Rewards ポイントは World of Hyatt に 1:1 で転送でき、現金で $800 かかる Park Hyatt の 1 泊は 25,000 ポイントで予約できます。これは 1 ポイントあたり 3.2 セントの引き換え率であり、日常的な支出で獲得したポイントを非常に価値のあるものにします。
コンシェルジュは基本的で、電話する価値がありません。Priority Pass ラウンジアクセスには特定の空港のレストランが含まれており、これは乗り継ぎ中に本当に役立つ特典です。カード自体は金属製ですが目立ちません。誰もレストランでそれについてコメントしません。
支出プロファイル別の結論
支出者別のおすすめカード
| 年間支出 | おすすめカード | 理由 |
|---|---|---|
| $30,000 未満 | Capital One Venture X | 最低年会費、最高ラウンジ価値、すべてで 2x |
| $30,000-$100,000 | Amex Platinum | クレジットが年会費をオフセット、5x フライト、Centurion ラウンジ |
| $100,000-$250,000 | Chase Sapphire Reserve + Amex Platinum | 組み合わせで食事/旅行とフライト予約を最大化 |
| $250,000+ | Amex Centurion | この支出レベルで専任コンシェルジュが年会費を正当化 |
ウォレットに入っているカードはそれをどのように使用するかほど重要ではありません。戦略的にポイントを転送する Capital One Venture X ホルダーは、すべてを自動操縮で支払い、コンシェルジュに電話したことがない Centurion ホルダーよりも多くの価値を抽出します。年会費はカードのコストではありません。コストは、支払っているものを使用しないことで机上に残す価値です。
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