럭셔리 신용카드의 연회비는 비용이 아닙니다. 그것은 내기입니다. 당신은 카드에 묶여 있는 혜택, 포인트 및 접근성이 수수료 자체보다 더 많은 수익을 가져올 것이라고 내기를 하고 있습니다. 일부 카드는 그 내기에 쉽게 승리합니다. 다른 카드들은 명성만으로 생존하면서, 무거운 카드와 Google에서 찾을 수 있는 동일한 레스토랑을 예약하는 콘시어주의 특권을 위해 수천 달러를 청구합니다.
지난 10년 동안 아래의 6장 카드를 모두 보유했습니다. 일부는 유지했습니다. 일부는 첫 해가 끝난 후 취소했습니다. 각 카드가 실제로 제공하는 것은 다음과 같습니다.
럭셔리 신용카드 비교
| 카드 | 연회비 | 포인트 적립률 | 라운지 접근 | 콘시어주 | 최고의 용도 |
|---|---|---|---|---|---|
| Amex Centurion (Black) | $5,000 + $2,500 가입비 | 1배 기본, 카테고리 보너스 | Centurion Lounges + Priority Pass + Delta | 24/7 전담 | 초고액 지출자 |
| Amex Platinum | $695 | 항공편 5배, 호텔 5배 (Amex Travel) | Centurion Lounges + Priority Pass | 24/7 공유 라인 | 빈번한 여행객 |
| Chase Sapphire Reserve | $550 | 여행/식사 3배, 호텔 10배 (Chase) | Priority Pass | 기본 | 포인트 극대화자 |
| J.P. Morgan Reserve | $595 | 여행/식사 3배 | Priority Pass + Centurion Lounges | 전담 뱅커 | 개인 뱅킹 고객 |
| Capital One Venture X | $395 | 모든 항목 2배, 호텔/자동차 10배 | Capital One Lounges + Priority Pass | 없음 | 최고 가성비 |
| Mastercard Black Card (Luxury Card) | $499 | 2% 캐시백 또는 여행 1.5% | Priority Pass + LoungeKey | 24/7 | 캐시백 단순성 |
Amex Centurion: 모두가 궁금해하는 카드
가입비는 $2,500입니다. 연회비는 $5,000입니다. 신청할 수 없으며, 일반적으로 다른 Amex 상품에서 연간 $250,000 이상을 지출한 후에 초대를 받아야 합니다. 카드 자체는 타이타늄으로 만들어졌으며 만족스럽게 무겁지만, 첫 주가 지난 후에는 생각보다 덜 중요합니다.
Centurion 이 실제로 제공하는 것: 공유 Platinum 라인이 아닌 전담 콘시어주 팀이 진정으로 문제를 해결할 수 있습니다. 화산재 중단 중에 40분 이내에 호텔과 지상 교통을 포함하여 전체 여행 일정을 다시 예약한 경험이 있습니다. Centurion 라운지 접근은 Platinum 보유자와 공유되며, 이는 배타성을 상당히 약화시켰습니다. 실제 혜택은 공개되지 않습니다: Platinum 회원이 받지 않는 제휴 호텔의 업그레이드, 공개적으로 판매되지 않는 이벤트에 대한 접근, 그리고 낮은 등급의 콘시어주가 시도하지 않을 일들을 이루려는 일반적인 의지입니다.
가치가 있을까요? 포인트 배수가 수수료를 상쇄할 만큼 충분히 지출하는 경우에만 가능하며, 이는 연간 카드 지출이 $400,000 이상이어야 합니다. 대부분의 사람들, 심지어 부유한 사람들에게도 Platinum은 비용의 14%로 가치의 90%를 제공합니다.
Amex Platinum: 업무용 카드
$695인 Platinum 은 신용카드로는 비싸지만 대체하는 것으로는 저렴합니다. 수학은 간단합니다: $200 항공편 부대비 크레딧, $200 호텔 크레딧, $240 디지털 엔터테인먼트 크레딧, $200 Uber 크레딧, $189 Clear 멤버십, Centurion 라운지 접근. 이 크레딧의 절반만 사용해도 실질 연회비는 $100 이하로 떨어집니다. 모두 사용하면 Amex가 카드를 보유하도록 비용을 지불합니다.
항공사에서 직접 예약한 항공편의 5배 포인트(Amex Travel을 통하지 않음)는 대부분의 지갑에서 항공료의 최고 카드입니다. 전송 파트너에는 ANA, Singapore Airlines, Virgin Atlantic이 포함되며, 이는 전체 포인트 생태계를 정당화하는 프리미엄 객실 스윗을 열어줍니다.
콘시어주는 유능하지만 과부하 상태입니다. 당신의 지역의 다른 모든 Platinum 보유자와 전화선을 공유하고 있습니다. Amex가 카드의 멤버십을 확대한 이후로 응답 시간이 눈에 띄게 증가했습니다. 레스토랑 예약 및 기본 여행 예약의 경우 작동합니다. 복잡한 문제 해결의 경우 Centurion 팀의 권위가 부족합니다.
Chase Sapphire Reserve: 포인트 최적화자의 카드
$550 연회비 는 모든 여행 구매에 자동으로 적용되는 $300 여행 크레딧으로 상쇄되어, 실질 수수료가 $250입니다. 이를 위해 여행 및 식사에 3배 포인트, Chase 포털을 통한 상환 시 50% 보너스, Hyatt, United, British Airways를 포함하는 전송 파트너를 얻습니다.
Hyatt 파트너십은 많은 지갑에서 이 카드가 존재하는 이유입니다. Chase Ultimate Rewards 포인트는 World of Hyatt에 1:1로 이전되며, 현금으로 $800을 들일 Park Hyatt의 1박을 25,000 포인트로 예약할 수 있습니다. 이는 포인트당 3.2센트 상환이며, 이는 일상 지출에서 얻은 포인트를 엄청나게 가치 있게 만듭니다.
콘시어주는 기본적이며 전화할 가치가 없습니다. Priority Pass 라운지 접근에는 특정 공항의 레스토랑이 포함되며, 이는 경유 중에 진정으로 유용한 혜택입니다. 카드 자체는 금속이지만 평범합니다. 아무도 레스토랑에서 이것에 대해 언급하지 않을 것입니다.
지출 프로필별 평결
어떤 지출자를 위한 어떤 카드
| 연간 지출 | 권장 카드 | 이유 |
|---|---|---|
| $30,000 미만 | Capital One Venture X | 가장 낮은 수수료, 최고의 라운지 가치, 모든 항목에 2배 |
| $30,000-$100,000 | Amex Platinum | 크레딧이 수수료 상쇄, 항공편 5배, Centurion Lounges |
| $100,000-$250,000 | Chase Sapphire Reserve + Amex Platinum | 조합이 식사/여행 및 항공편 예약을 극대화 |
| $250,000+ | Amex Centurion | 전담 콘시어주가 이 지출 수준에서 수수료를 정당화 |
지갑에 있는 카드는 그것을 어떻게 사용하는지보다 덜 중요합니다. 전략적으로 포인트를 이전하는 Capital One Venture X 보유자는 자동 조종으로 모든 것을 지불하고 콘시어주에 전화하지 않는 Centurion 보유자보다 더 많은 가치를 추출할 것입니다. 연회비는 카드의 비용이 아닙니다. 비용은 당신이 지불하는 것을 사용하지 않아 남겨 두는 가치입니다.
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